2025-11-17
对于许多考虑通过试管婴儿技术实现生育梦想的上海家庭来说，"做试管婴儿到底能报销多少费用"无疑是他们最关心的问题之一。随着2024年6月上海辅助生殖医保政策的正式实施，确实有相当部分的试管婴儿费用被纳入了医保报销范围，但这其中有着具体的项目划分、比例规定和条件限制。
自2024年6月1日起，上海市已将12项辅助生殖类医疗服务项目纳入医保支付范围。这些项目涵盖了试管婴儿治疗的核心环节。
具体分为两类：
甲类项目（5项）：可享受全额报销。包括取卵术、人工授精、阴道（宫颈）内人工授精、精子优选处理和取精术。
乙类项目（7项）：需要个人先自付10%，剩余部分再按医保政策报销。包括胚胎培养、胚胎移植、单精子注射、组织细胞活检等关键技术步骤。
需要特别注意的是，政策对部分关键操作设置了报销次数上限，例如取卵术、胚胎培养、单精子注射等项目每人最多可以报销3次。
政策落地后，一个完整的试管婴儿周期，医保能够分担多大比例的费用呢？
根据上海市医保局的测算，以一代或二代试管婴儿为例，总费用约为4万元，三代试管婴儿总费用约为6万元，经医保报销后，预计可节省至少60%的费用。这意味着患者家庭的自付金额将显著下降。
我们以一个需要进行二代试管婴儿治疗的家庭为例：
• 总治疗费用约4万元
• 医保报销后，自付部分降至约1.6万元
• 直接节省费用约2.4万元
整个政策预计每年可为上海的参保人员减轻负担约9亿元，极大地缓解了求诊家庭的经济压力。
要享受上海试管婴儿费用的医保报销，需要满足一定的条件。
首先，诊疗机构必须是上海市指定的定点医疗机构。目前上海有18家经批准具备辅助生殖技术资质的医疗机构被纳入其中。在接受治疗前，确认医疗机构是否在定点名单内是第一步。
其次，政策对适用人群有明确界定。从医学角度，适用于因各种原因导致不孕不育的夫妇，具体包括女性因素（如输卵管阻塞、子宫内膜异位症、排卵障碍等）、男性因素（如少弱精症等）以及其他病因（如不明原因不孕、免疫性不育或为规避遗传性疾病）。
在年龄方面，原则上是女性50周岁以下，男性55周岁以下。此外，政策也惠及外地参保人员。根据跨省异地就医直接结算政策，外地参保人在上海接受辅助生殖技术治疗，也可按上海医保目录中的12个医疗服务项目进行报销，具体报销比例参照其参保地政策。
了解了政策和条件后，具体的报销流程又是怎样的呢？
第一步：确认定点医院并就诊
首先，患者需要在上海市确定的定点医疗机构中进行试管婴儿治疗。
第二步：治疗登记与费用结算
在治疗开始前，医院会将患者的治疗信息登记入系统。完成治疗项目后，医院会将医保覆盖的部分直接扣除，患者仅需支付自费部分。部分费用可能需后续申请，患者需按要求提供相关材料前往医保局或医院指定窗口办理。
整个流程设计旨在简化患者的报销手续，减轻前期垫资的压力。
在规划试管婴儿治疗时，采取一些策略性方法，可以更充分地利用医保政策。
提前规划与咨询至关重要。建议在进入治疗周期前，主动联系选定的定点医院的医保办公室或生殖医学中心，详细咨询当前最新的报销细则、所需材料和注意事项。
系统了解个人医保账户情况。城镇职工医保参保人员，可以了解个人医保账户余额以及家庭共济网的使用可能性，这部分资金可用于支付政策中规定的个人自付部分。
完整保存所有医疗和费用凭证。包括诊断证明、费用清单等，这对于后续可能的费用核对或补充报销申请都非常重要。
根据官方数据，我国不孕症发病率已从解放初期的2%上升至目前的18.5%，这意味着有大量的育龄夫妇面临生育挑战。上海将辅助生殖技术项目纳入医保报销，是实实在在的生育支持措施。了解清楚规则，做好充分准备，能让您的求子之路在经济上更加从容。
